Le Gestionnaire de Patrimoine accompagne ses clients (particuliers fortunés, chefs d’entreprise, professions libérales…) dans la gestion et l’optimisation de leur patrimoine financier, immobilier et fiscal. Son rôle est d’analyser la situation patrimoniale, d’identifier les objectifs à court et long terme et de proposer des stratégies adaptées pour maximiser la rentabilité des investissements tout en minimisant les risques.
Il peut travailler en banque privée, cabinet de gestion de patrimoine, compagnie d’assurance ou en tant qu’indépendant.
Quelles sont les missions principales ?
- Analyse de la situation patrimoniale
- Évaluer les actifs financiers, immobiliers et professionnels du client
- Définir le profil de risque et les objectifs patrimoniaux (épargne, transmission, défiscalisation…)
- Effectuer une veille économique, fiscale et juridique
- Proposition de stratégies de gestion patrimoniale
- Recommander des investissements financiers et immobiliers adaptés
- Optimiser la fiscalité et la transmission du patrimoine (succession, donation, holding, SCI)
- Mettre en place des solutions d’assurance-vie, PER (Plan Épargne Retraite), SCPI, Private Equity…
- Suivi et accompagnement des clients
- Adapter la stratégie en fonction de l’évolution du marché et de la situation personnelle du client
- Réaliser un bilan patrimonial régulier et ajuster les placements
- Assurer une veille constante des évolutions réglementaires et fiscales
- Respect des réglementations et gestion des risques
- Connaître et appliquer les normes financières et réglementations (MIFID II, loi Pacte, RGPD, Bâle III)
- Identifier les risques liés aux placements et à la fiscalité
- Garantir la conformité des produits financiers et immobiliers proposés
Compétences essentielles : lesquelles sont nécessaires ?
- Techniques et analytiques
- Excellente maîtrise des marchés financiers et immobiliers
- Connaissance approfondie en fiscalité, droit patrimonial et successoral
- Capacité à analyser des portefeuilles financiers et à construire des stratégies sur-mesure
- Outils et logiciels
- Logiciels de gestion patrimoniale (BIG Expert, Harvest, O2S)
- Outils de modélisation financière (Excel VBA, Bloomberg, Reuters)
- CRM pour la gestion client et le suivi des placements
- Stratégiques et économiques
- Bonne compréhension des cycles économiques et des produits d’investissement
- Capacité à élaborer des stratégies patrimoniales long terme
- Connaissance des niches fiscales et dispositifs de défiscalisation (loi Pinel, Malraux, Madelin, Girardin)
- Relationnelles et commerciales
- Aisance relationnelle pour construire une relation de confiance avec les clients
- Sens de la pédagogie pour expliquer des concepts complexes de manière accessible
- Capacité à fidéliser et développer un portefeuille clients
Quelles sont les formations & expériences d’un gestionnaire de patrimoine ?
- Diplômes recommandés
- Bac +5 en MBA Gestion de Patrimoine à l’ICS Bégué + certifications AMF et CGPC
- Expériences
- Début possible en tant qu’Assistant Gestionnaire de Patrimoine, Conseiller Financier, Banquier Privé
- Expérience en banque privée, société de gestion d’actifs, assurance ou cabinet indépendant appréciée
Quels sont le salaire et les évolutions possibles ?
- Salaire moyen
- Débutant (Assistant Gestionnaire de Patrimoine) : 35 000 – 50 000 € brut/an
- Confirmé (Gestionnaire de Patrimoine Sénior) : 60 000 – 100 000 € brut/an + primes
- Expert (Wealth Manager, Banquier Privé, Family Office) : 120 000 € brut/an + commissions
- Évolutions possibles
- Wealth Manager / Gestionnaire de Fortune
- Directeur de Cabinet de Gestion de Patrimoine
- Banquier Privé en Banque de Luxe
- Family Office pour des clients Ultra High Net Worth (UHNWI)
Quels sont les secteurs et les employeurs ?
- Banques Privées et Gestion de Fortune (BNP Paribas Wealth Management, UBS, Rothschild & Co)
- Sociétés de Gestion d’Actifs (Amundi, BlackRock, Carmignac, Edmond de Rothschild)
- Compagnies d’Assurance et Courtiers (AXA, Allianz, Generali)
- Cabinets de Conseil en Gestion de Patrimoine (Fidroit, Cyrus Conseil, Kermony)
- Indépendant en Gestion de Patrimoine (CGPI – Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant)
Quelles sont les opportunités et les tendances ?
- Tendances du métier
- Montée en puissance de la gestion patrimoniale digitale (robo-advisors, FinTechs)
- Croissance des investissements responsables (ISR, ESG, Green Bonds, Private Equity durable)
- Évolution des réglementations fiscales et successions complexes
- Demande accrue de conseils personnalisés pour les clients fortunés
- Compétences recherchées
- Expertise en fiscalité et transmission patrimoniale
- Connaissance approfondie des produits d’investissement complexes
- Capacité à gérer un portefeuille de clients exigeants et internationaux
Le Gestionnaire de Patrimoine est un expert en finance, fiscalité et immobilier qui accompagne ses clients dans l’optimisation de leur patrimoine. Il doit allier compétences analytiques, conseils stratégiques et excellentes capacités relationnelles pour bâtir des solutions patrimoniales performantes.
Profil idéal : Un expert en finance et fiscalité, à l’écoute de ses clients, capable d’anticiper le évolutions économiques et de proposer des solutions sur-mesure !
