Le Conseiller Financier accompagne particuliers et entreprises dans la gestion de leurs finances. Il analyse leur situation, établit un diagnostic et propose des solutions adaptées pour optimiser leurs investissements, leur épargne, leur fiscalité et leurs projets financiers.
Il peut travailler au sein d’une banque, d’une société de gestion de patrimoine, d’une compagnie d’assurance ou en tant qu’indépendant.
Quelles sont les missions principales ?
- Analyse de la situation financière des clients
- Évaluer le patrimoine, les revenus, les charges et les objectifs financiers
- Définir le profil de risque et la capacité d’investissement
- Conseiller sur les placements financiers, produits bancaires et solutions d’épargne
- Proposition de solutions financières adaptées
- Optimiser l’épargne et les investissements (assurance-vie, SCPI, PEA, OPCVM, cryptomonnaies…)
- Proposer des solutions de financement (crédits immobiliers, prêts à la consommation, défiscalisation)
- Élaborer des stratégies patrimoniales et successorales
- Suivi et ajustement de la stratégie financière
- Suivre l’évolution des marchés financiers et des réglementations
- Ajuster les investissements et recommandations en fonction du contexte économique
- Assurer un suivi personnalisé et régulier avec les clients
- Veille réglementaire et gestion des risques
- Appliquer les normes et réglementations financières (MIFID II, loi Pacte, RGPD, Bâle III, Solvabilité II)
- Anticiper les évolutions fiscales et législatives impactant les placements
Compétences essentielles : lesquelles sont nécessaires ?
- Techniques et analytiques
- Excellente connaissance des produits financiers, bancaires et d’assurance
- Compétences en fiscalité, droit patrimonial et gestion des risques
- Maîtrise des outils d’analyse financière et logiciels de gestion de patrimoine
- Commerciales et relationnelles
- Capacité à écouter, conseiller et fidéliser une clientèle exigeante
- Sens de la pédagogie pour expliquer des concepts financiers complexes
- Excellentes compétences en négociation et persuasion
- Stratégiques et réglementaires
- Connaissance des réglementations financières et fiscales en vigueur
- Capacité à élaborer des stratégies patrimoniales et d’investissement sur-mesure
- Veille constante sur les opportunités de marché et nouvelles solutions d’investissement
- Outils et logiciels
- Logiciels de gestion de patrimoine (BIG Expert, O2S, Harvest)
- Excel avancé pour la modélisation financière
- CRM pour la gestion et le suivi des clients
Quelles sont les formations & expériences ?
- Diplômes recommandés
- Bac+3 à Bac+5 en Bachelor Audit Gestion Finance et/ou MBA Finance ou MBA Gestion de Patrimoine à l’ICS BÉGUÉ.
- Expériences
- Début possible comme conseiller clientèle en banque ou assistant gestionnaire de patrimoine
- Expérience en banque privée, société de gestion d’actifs ou cabinet de gestion de patrimoine appréciée
Quel sont le salaire et les évolutions possibles ?
- Salaire moyen
- Débutant (Conseiller Financier Junior) : 30 000 – 40 000 € brut/an
- Confirmé (Conseiller Patrimonial / Conseiller Financier Sénior) : 50 000 – 80 000 € brut/an
- Expert (Gestionnaire de Fortune / Family Office) : 100 000 € + brut/an + commissions
- Évolutions possibles
- Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP)
- Banquier Privé / Gestionnaire de Fortune
- Directeur d’Agence Bancaire ou Responsable de Gestion Patrimoniale
- Indépendant en Gestion de Patrimoine
Quels sont les secteurs et les employeurs ?
- Banques traditionnelles (BNP Paribas, Société Générale, LCL, HSBC)
- Banques privées et de gestion de patrimoine (Rothschild & Co, Pictet, UBS, Edmond de Rothschild)
- Compagnies d’assurance et mutuelles (AXA, Allianz, Generali)
- Cabinets de Gestion de Patrimoine indépendants
- FinTechs spécialisées en gestion d’épargne et d’investissement
Quelles sont les opportunités et les tendances ?
- Tendances du métier
- Développement des investissements durables (ESG, ISR, finance verte)
- Digitalisation des services financiers et montée des robo-advisors
- Évolution des réglementations et besoins accrus en conseil fiscal personnalisé
- Compétences recherchées
- Expertise en conseil patrimonial et fiscal
- Maîtrise des solutions numériques et des outils de gestion financière
- Capacité à personnaliser les conseils en fonction des besoins clients
Le Conseiller Financier joue un rôle essentiel dans l’accompagnement des clients pour optimiser leur patrimoine et atteindre leurs objectifs financiers. Il allie expertise technique, sens du conseil et relationnel commercial pour proposer des solutions adaptées et performantes.
Profil idéal : Un expert des finances, à l’écoute de ses clients, capable d’anticiper les évolutions économiques et d’adapter ses conseils en conséquence !
