L’Analyste KYC (Know Your Customer) joue un rôle clé dans la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et le financement du terrorisme (CFT). Il est responsable de la vérification de l’identité et de la conformité réglementaire des clients d’une institution financière (banque, société d’investissement, assurance, fintech, etc.).
Ce poste est essentiel pour assurer le respect des réglementations en matière de conformité bancaire et financière (LCB-FT, RGPD, FATCA, MIFID II, Bâle III).
Quelles sont les missions principales ?
- Vérification et analyse des dossiers clients
- Examiner les documents d’identification et financiers des clients (entreprises et particuliers)
- Vérifier la conformité des dossiers avec les réglementations internationales (FATCA, CRS, Bâle III, LCB-FT)
- Contrôler la provenance des fonds et les bénéficiaires effectifs des sociétés
- Évaluation des risques et détection des fraudes
- Réaliser une analyse de risque client en fonction de son profil et de son activité
- Identifier les opérations suspectes et signaler aux autorités compétentes (TRACFIN, AMF, ACPR)
- Collaborer avec les équipes compliance, juridique et conformité pour gérer les alertes
- Mise à jour et suivi des dossiers
- Mettre à jour régulièrement les informations clients en fonction des évolutions réglementaires
- Assurer une veille sur les nouvelles réglementations et exigences de conformité
- Participer aux audits internes et externes sur la gestion des risques
- Interaction avec les clients et parties prenantes
- Échanger avec les clients pour obtenir des documents complémentaires en cas de besoin
- Travailler en collaboration avec les équipes commerciales, juridiques et de conformité
- Assurer une communication efficace sur les exigences réglementaires
Compétences essentielles : lesquelles sont nécessaires ?
- Techniques et analytiques
- Connaissance approfondie des réglementations bancaires et financières (LCB-FT, FATCA, MIFID II, GDPR)
- Maîtrise des processus de due diligence et des outils de contrôle KYC (World-Check, LexisNexis, Dow Jones, Fircosoft, etc.)
- Capacité d’analyse et d’évaluation des risques financiers et réputationnels
- Organisation et rigueur
- Capacité à gérer plusieurs dossiers simultanément et à respecter les délais
- Sens du détail et rigueur pour éviter toute erreur dans l’analyse des dossiers
- Confidentialité et respect des normes de sécurité des données
- Communication et relationnel
- Bonne communication avec les clients et équipes internes
- Diplomatie et pédagogie pour expliquer les exigences de conformité
- Anglais courant souvent requis dans un environnement international
- Outils et logiciels
- Systèmes de gestion KYC : Thomson Reuters, World-Check, FircoSoft
- Excel avancé et logiciels de reporting et analyse de risques
- Bases de données clients et CRM bancaires
Quelles sont les formations & expériences d’un analyste KYC ?
- Diplômes recommandés :
- Expérience :
- Début possible en tant que Chargé de Conformité, Analyste Risques ou Juriste Financier
- Expérience en banque, fintech, cabinets d’audit ou autorités de régulation appréciée
Quels sont le salaire et les évolutions possibles ?
- Salaire moyen
- Débutant (Analyste KYC Junior) : 35 000 – 45 000 € brut/an
- Confirmé (Analyste KYC Senior / Compliance Officer) : 50 000 – 70 000 € brut/an
- Expérimenté (Responsable KYC / Directeur Conformité) : 80 000 – 120 000 € brut/an
- Évolutions possibles
- Compliance Officer (Responsable Conformité)
- Analyste AML (Anti-Money Laundering)
- Responsable Lutte Anti-Blanchiment (LCB-FT)
- Directeur Conformité & Risques
Quels sont les secteurs et les employeurs ?
- Banques et assurances (BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, HSBC)
- Sociétés d’investissement et gestion d’actifs (Amundi, BlackRock, JP Morgan)
- Fintechs et néobanques (Revolut, N26, Lydia)
- Cabinets de conseil en gestion des risques et conformité (PwC, Deloitte, EY, KPMG)
- Organismes de régulation et autorités financières (AMF, ACPR, Tracfin, Banque de France)
Quelles sont les opportunités et les tendances ?
- Tendances du métier
- Renforcement des réglementations bancaires et de la lutte anti-blanchiment
- Numérisation et automatisation des processus KYC (intelligence artificielle, blockchain)
- Croissance des Fintechs nécessitant une expertise KYC plus poussée
- Compétences recherchées
- Connaissance approfondie des nouvelles réglementations internationales
- Capacité à travailler avec des outils de compliance automatisés et d’analyse de données
- Adaptabilité face aux évolutions du secteur bancaire et des fintechs
L’Analyste KYC est un expert en vérification d’identité et conformité réglementaire, garantissant la sécurité financière des institutions en luttant contre la fraude et le blanchiment d’argent. Il doit allier rigueur, esprit analytique et compétences en finance et droit pour assurer la transparence des transactions.
Profil idéal : Un professionnel méticuleux, passionné par la gestion des risques et la conformité financière, prêt à évoluer dans un secteur en pleine transformation !
