L’Analyste Crédit Corporate joue un rôle clé dans l’évaluation de la solvabilité des entreprises qui sollicitent un financement (prêts bancaires, lignes de crédit, émissions obligataires, etc.). Il analyse la capacité de remboursement d’une entreprise en étudiant ses états financiers, son modèle économique, son secteur d’activité et ses risques financiers.
Il travaille principalement dans des banques commerciales et d’investissement, sociétés de gestion d’actifs, agences de notation et fonds de dette privée.
Quelles sont les missions principales ?
- Analyse Financière et Évaluation du Risque de Crédit
- Étudier les bilans, comptes de résultat, flux de trésorerie et autres ratios financiers des entreprises clientes
- Calculer des indicateurs de solvabilité comme le DSCR (Debt Service Coverage Ratio), EBITDA, gearing, leverage
- Évaluer la capacité de remboursement et les risques de défaut
- Notation et Rédaction de Rapports de Crédit
- Établir une notation interne de l’emprunteur en fonction de critères de risque
- Rédiger des notes de crédit détaillées à destination des comités d’engagement
- Formuler des recommandations sur l’octroi ou la modification des conditions de crédit
- Suivi des Portefeuilles et Gestion du Risque
- Surveiller l’évolution de la situation financière des entreprises financées
- Détecter d’éventuels signes de détérioration du crédit et proposer des mesures correctives
- Assurer le respect des covenants financiers et analyser l’impact des changements économiques sur les risques
- Collaboration avec les Équipes Internes
- Travailler en lien avec les chargés d’affaires corporate, les risk managers et les juristes
- Participer aux comités de crédit et défendre les analyses devant la direction
Compétences essentielles : lesquelles sont nécessaires ?
- Analyse Financière et Modélisation
- Maîtrise des états financiers, des ratios de solvabilité et des méthodes d’évaluation
- Connaissance des IFRS, normes comptables et financières internationales
- Outils et Logiciels
- Excel avancé, VBA, Python, SQL pour la modélisation
- Bases de données financières : Bloomberg, Reuters, S&P Capital IQ, Moody’s Analytics
- Réglementation et Compliance
- Connaissance des cadres réglementaires : Bâle III, IFRS 9, Solvabilité II
- Maîtrise des principes de gestion du risque de crédit et de notation
- Soft Skills
- Capacité d’analyse et de synthèse
- Rigueur et attention aux détails
- Bonne communication pour défendre ses analyses
Quelles sont les formations & expériences d’un analyste Crédit Corporate ?
- Diplômes recommandés :
- Bac+5 en MBA Finance, MBA Audit à l’ICS BÉGUÉ + Expertise au choix Gestion des Risques ou Analyse financière ou Corporate Finance à l’ICS BÉGUÉ
- Expérience :
- Début possible en tant que Analyste Crédit Junior, Auditeur Financier ou Analyste Risques
- Progression vers Senior Credit Analyst, Responsable Risques de Crédit, Directeur Crédit
Quels sont le salaire et les évolutions possibles ?
- Salaire moyen
- Débutant (Analyste Junior) : 45 000 – 60 000 € brut/an
- Confirmé (Analyste Senior / Manager Crédit) : 70 000 – 90 000 € brut/an
- Expérimenté (Directeur Crédit, Head of Risk Management) : 100 000 € + brut/an
- Évolutions possibles
- Senior Credit Analyst
- Responsable Risque de Crédit
- Directeur Financier / CFO
- Risk Manager en Banque ou Assurance
Quels sont les secteurs et les employeurs ?
- Banques commerciales et d’investissement (BNP Paribas, Société Générale, HSBC, JPMorgan)
- Agences de notation financière (Moody’s, S&P, Fitch Ratings)
- Fonds de dette privée et sociétés de gestion d’actifs
- Grandes entreprises industrielles et multinationales (gestion du risque crédit fournisseurs)
Quelles sont les opportunités et les tendances ?
- Tendances du métier :
- Renforcement des réglementations prudentielles (Bâle III, IFRS 9)
- Automatisation et digitalisation des processus d’analyse de crédit
- Intégration des critères ESG dans l’évaluation des risques de crédit
- Compétences recherchées
- Expertise en analyse financière et notation de crédit
- Connaissance approfondie des modèles de risque et outils de modélisation
- Maîtrise des réglementations financières et reporting prudentiel
L’Analyste Crédit Corporate évalue la solvabilité des entreprises pour sécuriser les financements accordés par les banques et investisseurs. Ce poste stratégique demande des compétences analytiques avancées, une rigueur financière et une bonne compréhension des risques économiques et réglementaires.
Profil idéal : Un expert en finance passionné par l’analyse du risque et la gestion des crédits !
